햇살론15 마이너스통장 보유자 한도 산정 방식은?

햇살론15 신청 시 마이너스통장을 보유하고 있다면 대출 한도에 어떤 영향을 미치는지, 산식과 기준을 자세히 설명드립니다.

마이너스통장을 쓰고 계신 분들 중 햇살론15 대출을 고려하고 계신다면, 꼭 확인해야 할 점이 있습니다.
바로 ‘한도 산식’입니다. 마이너스통장은 대출로 간주되기 때문에 햇살론15 심사 시 총부채원리금상환비율(DSR)에 직접 영향을 주게 됩니다.
오늘은 마통이 있는 상태에서 햇살론15 신청 시 한도 계산이 어떻게 되는지, 어떤 점을 주의해야 하는지 안내해드리겠습니다.

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목차

마이너스통장 한도의 대출 환산 햇살론15 한도 산정 산식 DSR 계산 시 마통 영향 한도 줄이는 피하는 법 자주 묻는 질문

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마이너스통장 한도의 대출 환산

마통은 실제 사용액이 아닌 개설된 한도 전체가 대출로 간주됩니다.
예를 들어 한도 1,000만원짜리 마이너스통장을 100만원만 사용 중이라 해도, 햇살론15 심사에서는 1,000만원 전액을 부채로 계산하는 것이 일반적입니다.
이 때문에 실사용액보다 더 큰 영향을 줄 수 있습니다.

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햇살론15 한도 산정 산식

1. 기본 소득 기준 한도 = 월 소득 × 약정 상환기간(최대 5년)
2. 부채 고려 후 조정 한도 = 소득 대비 부채 총액에 따른 감액
3. 마이너스통장 포함 부채 총액이 커질수록 대출한도 감소

예시: 월 소득 200만원, 마통 한도 1,000만원 → 감액 후 대출 가능 한도 약 400~500만원 내외로 제한될 수 있습니다.

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DSR 계산 시 마통 영향

금융기관은 DSR 계산 시 마이너스통장을 다음과 같이 반영합니다:

사용액이 아니라 총한도 기준으로 월 상환금 추정치를 산정합니다.
예: 마통 한도 1,000만원 → 연 5% 금리 → 월 4.2만원 수준의 상환 부담으로 계산

이는 한도 1,000만원을 전부 사용한 것으로 간주하기 때문에, 전체 대출 총액이 크게 보이는 결과로 이어집니다.

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한도 줄이는 피하는 법

조치	설명
미사용 시 한도 축소	마통 사용하지 않을 경우, 한도를 줄이거나 해지
마통 해지 후 신청	해지 후 2~3주 후 신청 권장 (신용정보 반영 시간 고려)
사전 상담	서민금융통합지원센터 또는 취급 은행에 사전 문의

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자주 묻는 질문

Q. 마이너스통장이 있는 상태로 신청해도 되나요?
가능은 하나 한도 감소 위험이 있으므로 미사용 시 축소하거나 해지 후 신청을 권장합니다.

Q. 마통을 해지하면 바로 반영되나요?
아닙니다. 보통 2~3주 후에 신용조회 상 해지 여부가 반영됩니다.

Q. 마통 잔액이 없어도 부채로 잡히나요?
네, 잔액과 무관하게 한도 전체가 부채로 계산됩니다.

Q. 햇살론15 외에도 이런 규정이 적용되나요?
예, 대부분의 정책서민금융 상품에서 동일하게 적용됩니다.

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이상으로 햇살론15 신청 시 마이너스통장이 어떤 영향을 주는지, 그리고 대출 한도에 어떤 방식으로 반영되는지에 대해 정리해보았습니다.
저도 처음에 마통은 ‘안 쓰면 괜찮겠지’라고 생각했는데, 오히려 한도 전체가 부채로 잡혀 당황했던 기억이 납니다.
이번 기회에 마이너스통장을 재정비하고 햇살론15를 준비해보시는 건 어떨까요?
혹시 궁금하신 점 있으면 댓글로 남겨주세요. 함께 해결해 봅시다!